Portafogli di ETF ad accumulazione
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Gli ETF ad accumulazione sono gli strumenti fiscalmente ideali per la crescita del capitale nel medio/lungo periodo. Gli ETF ad accumulazione non distribuiscono cedole, le quali, senza essere tassate, vengono reinvestite nel patrimonio del fondo. La tassazione degli ETF ad accumulazione avviene soltanto al momento del disinvestimento, quindi anche dopo decenni; in tal modo la quota destinata al fisco partecipa alla crescita del capitale per un lungo periodo con ovvi vantaggi. Alcuni ETF ad accumulazione da noi selezionati sono esenti da tasse sui profitti e/o da tasse di successione.
Al contrario chi sceglie una gestione patrimoniale in titoli, fondi comuni, ETF è sottoposto a una tassazione sui profitti del 26% alla fine di ogni anno solare (12,5% per i titoli di stato); in tal modo la tassazione erode annualmente il capitale accumulato.
Gli ETF non presentano i benefici fiscali dei fondi pensione ma, al contrario di questi, i capitali investiti in ETF sono sempre disponibili entro 48 ore sul conto corrente.
I rendimenti maturati sul fondo pensione sono annualmente soggetti a una tassazione del 20%, che diventa 12,5% per i titoli di stato in portafoglio. Al momento del pensionamento sui profitti realizzati dal fondo pensione vi è una ritenuta d’imposta del 15%, che si riduce dello 0,30% per ogni anno di permanenza nel fondo oltre il quindicesimo fino giungere a un minimo del 9%.
E’ possibile disinvestire da un fondo pensione soltanto in caso di grave malattia, acquisto o ristrutturazione di prima casa. Dopo otto anni di permanenza nel fondo pensione puoi disinvestire soltanto il 30% del capitale.
Gli ETF ad accumulazione sono ideali per la costruzione dei PAC – Piani di accumulo in cui il risparmiatore acquista periodicamente piccoli importi (anche 50-100 Euro) di ETF che presentano le migliori condizioni di acquisto.
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I settori di investimento presenti nei portafogli ad accumulazione sono:
- Titoli di stato mondiali agganciati all’inflazione e protetti dal rischio valutario
- Oro fisico in lingotti quotato in dollari USA
- Titoli di stato dei paesi emergenti emessi in dollari USA e protetti dal rischio valutario (rendimento attuale 7,5 %)
- Obbligazioni aziendali mondiali ad alto rendimento (8% annuo), protette dal rischio valutario, di società socialmente responsabili
- Obbligazioni convertibili in azioni, protette dal rischio valutario
- Azioni dei paesi sviluppati protette dal rischio valutario e emesse da società socialmente responsabili
- Azioni dei paesi emergenti emesse da società socialmente responsabili
- Investimenti immobiliari tramite azioni o REIT (Real Estate Investment Trust) quotati
- Materie Prime che rappresentano un utile strumento di protezione contro l’inflazione e che offrono assenza di tassazione dei profitti, in caso di perdite realizzate nei quattro anni precedenti su qualsiasi strumento finanziario.
La presenza di emittenti selezionati in base a criteri di responsabilità sociale riduce la volatilità dei portafogli e migliora le performance dei settori di investimento. L’utente di InvestETF realizza personalmente dal proprio conto corrente le compravendite di ETF.
Vi sono 5 portafogli con ETF ad accumulazione, differenziati in base alla quota azionaria che varia da zero a un massimo del 50%.
I portafogli di ETF sono costruiti con un’ottica di investimento di almeno tre anni, meglio cinque anni e oltre. Il rendimento dei portafogli di ETF dipende da quello dei mercati finanziari sottostanti. InvestETF non può essere ritenuta responsabile di andamenti negativi dei mercati finanziari e, pertanto, di andamenti negativi dei portafogli di ETF. L’utilizzo a qualsiasi titolo di InvestETF implica l’accettazione senza eccezioni di questa clausola.