Portafogli di ETF ad accumulazione

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ULTIMA MODIFICA DEI PORTAFOGLI 23 FEBBRAIO 2025.

Gli ETF ad accumulazione sono gli strumenti fiscalmente ideali per la crescita del capitale nel medio/lungo periodo. Gli ETF ad accumulazione non distribuiscono cedole, le quali, senza essere tassate, vengono reinvestite nel patrimonio del fondo. La tassazione degli ETF ad accumulazione avviene soltanto al momento del disinvestimento, quindi anche dopo decenni; in tal modo la quota destinata al fisco partecipa alla crescita del capitale per un lungo periodo con ovvi vantaggi. Alcuni ETF ad accumulazione da noi selezionati  sono esenti da tasse sui profitti e/o da tasse di successione, dopo un periodo di investimento  di almeno cinque anni. In ogni caso gli ETF investiti in titoli di stato dell’Eurozona sono esenti da tasse di successione, come le costosissime polizze vita (anche 3% annuo, quanto i rendimenti dei titoli di stato italiani).

Al contrario chi sceglie una gestione patrimoniale in titoli, fondi comuni, ETF è sottoposto a una tassazione sui profitti del 26% alla fine di ogni anno solare (12,5% per i titoli di stato); in tal modo la tassazione erode annualmente il capitale accumulato.

Gli ETF  non presentano i benefici fiscali dei fondi pensione ma, al contrario di questi, i capitali investiti in ETF sono sempre disponibili entro 48 ore sul conto corrente.

I rendimenti maturati sul fondo pensione sono annualmente soggetti a una tassazione del 20%, che diventa 12,5% per i titoli di stato in portafoglio. Al momento del pensionamento sui profitti realizzati dal fondo pensione vi è una ritenuta d’imposta del 15%, che si riduce dello 0,30% per ogni anno di permanenza nel fondo oltre il quindicesimo fino giungere a un minimo del 9%.

E’ possibile disinvestire da un fondo pensione soltanto in caso di grave malattia, acquisto o ristrutturazione di prima casa. Dopo otto anni di permanenza nel fondo pensione puoi disinvestire soltanto il 30% del capitale.

Gli ETF ad accumulazione sono ideali per la costruzione dei PAC – Piani di accumulo in cui il risparmiatore acquista periodicamente piccoli importi (anche 50-100 Euro) di ETF che presentano le migliori condizioni di acquisto.

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I settori di investimento presenti nei portafogli ad accumulazione  sono:

• Titoli di stato in italiani   a breve termine con rendimento che sale  rapidamente con rialzo dei tassi; minime oscillazioni di prezzo.
• Obbligazioni in Euro ad alta affidabilità (investment grade) o ad alto rendimento (5,7%) annuo.
• Oro fisico in lingotti quotato in dollari USA
• Obbligazioni aziendali in dollari USA ad alto rendimento (8% annuo), protette dal rischio valutario, di società socialmente responsabili
• Azioni dei paesi sviluppati protette dal rischio valutario
• Azioni dei paesi emergenti
• Investimenti immobiliari tramite azioni o REIT (Real Estate Investment Trust) quotati
• Materie Prime che rappresentano un utile strumento di protezione contro l’inflazione e che offrono assenza di tassazione dei profitti, in caso di perdite realizzate nei quattro anni precedenti su qualsiasi strumento finanziario.
• Bitcoin con attenta selezione del prezzo di acquisto. 

Sta di fatto che l’investimento azionario è quello che garantisce performance migliori nel lungo termine. Dal 1980 al 2024 un investimento sull’indice azionario mondiale, MSCI World, si è moltiplicato per 32 volte in 44 anni (fonte CNBC). Il fondo sovrano norvegese, che ha il compito di garantire il benessere futuro del popolo scandinavo, investe il 70% del proprio patrimonio in azioni mondiali. Le statistiche di un arco di 70 anni sul mercato USA indicano che il rendimento azionario, dividendi inclusi, è almeno triplo di quello di titoli di stato e obbligazioni. Ovviamente bisogna accettare la maggiore variabilità dei prezzi azionari e sfruttare i cali di almeno il 20-25% per comprare quote di ETF azionari diversificati. 

Come scegliere la quota di ETF azionari da inserire nel proprio portafoglio per un’ottica di investimento, almeno a cinque anni ?

Una regola empirica consiglia di calcolarla sottraendo a 100 la propria età. Per esempio per un trentenne la quota azionaria dovrebbe esse il 70%, per un settantenne il 30%. Ovviamente ognuno è libero di allontanarsi da questa regola in base alle proprie preferenze.

L’utente di InvestETF realizza personalmente dal proprio conto corrente le compravendite di ETF.

Vi sono 5 portafogli con ETF ad accumulazione, differenziati in base alla quota azionaria che varia da 15% a un massimo del 70%.