Portafogli ETF con cedola del 5-7% annuo

I nostri portafogli di ETF  a cedola contengono interamente  ETF che staccano cedole, anche mensili, del 5 – 7% annuo, utilizzabili per integrazione di reddito, pagamento mutui o spese di vario genere. Chi non avesse bisogno di integrazioni di reddito dovrebbe preferire gli ETF ad accumulazione, fiscalmente più vantaggiosi, perché non sottoposti a tassazione fino alla vendita, quindi anche per decenni.

Gli ETF non presentano i benefici fiscali dei fondi pensione ma, al contrario di questi, i capitali investiti in ETF sono sempre disponibili entro 48 ore sul conto corrente. E’ possibile disinvestire da un fondo pensione soltanto in caso di grave malattia, acquisto o ristrutturazione di prima casa; dopo otto anni di permanenza nel fondo pensione puoi disinvestire soltanto il 30% del capitale.

Le cedole distribuite dagli ETF sono sottoposte a tassazione del 26%, 12,5% in caso di titoli di stato anche dei paesi emergenti.

I settori di investimento presenti nei nostri ETF a cedola sono:

• Titoli di stato dell’Eurozona  agganciati all’inflazione. Cedola 2023:  5%
• Titoli di stato dei paesi emergenti emessi in dollari USA e protetti dal rischio di cambio valutario (cedole del 7,5% annuo)
• Obbligazioni aziendali ad alto rendimento in dollari USA o Euro, anche protette dal rischio di cambio valutario  (cedole del 7-8% annuo )
• Obbligazioni in Euro ad alta affidabilità (investment grade); cedole del 4,7%  annu0 
• Azioni mondiali, anche dei paesi emergenti, ad alto dividendo (5-7% annuo)

Le fasi negative dei mercati sono spesso ottime occasioni per comprare questi ETF a prezzi molto convenienti e, quindi, con rendimenti cedolari che possono arrivare anche all’ 8-12% annuo.

Il grafico sottostante mostra gli alti rendimenti cedolari che sarebbe stato possibile cogliere durante la pandemia Covid (marzo 2020) sui titoli di stato emergenti (8%) e le obbligazioni High Yield (12%).

Sta di fatto che l’investimento azionario è quello che garantisce performance migliori nel lungo termine. Dal 1985 al 2023 un investimento sull’indice azionario mondiale, MSCI World, si è moltiplicato per 13 volte in 38 anni. Il fondo sovrano norvegese, che ha il compito di garantire il benessere futuro del popolo scandinavo, investe il 70% del proprio patrimonio in azioni mondiali. Le statistiche di un arco di 70 anni sul mercato USA indicano che il rendimento azionario, dividendi inclusi, è almeno triplo di quello di titoli di stato e obbligazioni. Ovviamente bisogna accettare la maggiore variabilità dei prezzi azionari e sfruttare i cali di almeno il 20-25% per comprare quote di ETF azionari diversificati. 

Come scegliere la quota di ETF azionari da inserire nel proprio portafoglio per un’ottica di investimento, almeno a cinque anni ?

Una regola empirica consiglia di calcolarla sottraendo a 100 la propria età. Per esempio per un trentenne la quota azionaria dovrebbe esse il 70%, per un settantenne il 30%. Ovviamente ognuno è libero di allontanarsi da questa regola in base alle proprie preferenze.

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L’utente di InvestETF realizza personalmente dal proprio conto corrente le compravendite di ETF e sul proprio conto corrente incassa le cedole.

Vi sono 5 portafogli con ETF a cedola differenziati in base alla quota azionaria che varia dal 15% a un massimo del 70%. La quota azionaria, sebbene più variabile nel suo valore, è quella che statisticamente garantisce le performance più alte, soprattutto se acquistata in fasi fortemente negative dei mercati: