ETF cosa sono ?

Gli ETF (sigla per Exchange Traded Fund) sono fondi comuni a minime commissioni di gestione: 0,10 – 0,30% annuo contro il 2-4% o più dei fondi tradizionali, polizze assicurative e certificati di investimento. Sono  acquistabili dal tuo conto bancario anche sul mercato italiano come normali titoli obbligazionari o azionari; sono rivendibili sempre e in qualsiasi momento. Hanno come unico obiettivo quello di replicare fedelmente l’andamento di indici obbligazionari, azionari, valutari o di materie prime di riferimento. Per esempio, possono replicare l’indice dei titoli di stato europei, l’indice della borsa USA (S&P500) o delle borse mondiali, l’andamento dell’oro o quello del dollaro USA. Nel mondo sono gestiti dagli ETF oltre 20.000 miliardi di dollari USA.

Gli ETF non funzionano come  titoli di stato o obbligazioni ma, come i fondi comuni, non vengono rimborsati a 100 ma al valore di mercato che include la performance realizzata durante il periodo di possesso. Esempio compri l’ETF a un valore di 10 Euro e lo rivendi a un valore di 13 Euro.  Per gli ETF con cedole distribuite bisogna includere il valore delle cedole incassate per ottenere l’esatto rendimento realizzato. 

Per dare un’idea dell’affidabilità degli ETF, ricordiamo che Banca d’Italia, la Banca centrale USA (Fed), e la Banca del Giappone utilizzano gli ETF per parte dei loro investimenti o dei loro interventi sui mercati finanziari.

VANTAGGI DEGLI ETF:

  1. Gli  ETF si caratterizzano per le più basse commissioni di gestione: 2–3% annuo in meno rispetto a fondi comuni, polizze e certificati; i minori costi vanno ovviamente a tutto vantaggio dei risultati realizzati dall’investitore (anche +20-30% in un periodo decennale).
  2. Prodotti realizzati dalle migliori società di gestione al mondo: BlackRock, Vanguard, Fidelity, Deutsche Bank, UBS, Amundi, Invesco…
  3. Investimenti a partire da 10-100 Euro per singola quota di ETF.
  4. Massima diversificazione: ogni ETF detiene al suo interno centinaia di titoli, qualcuno addirittura migliaia.
  5. Performance migliori nel 70–80% dei casi rispetto ai fondi comuni.
  6. Possibilità di reddito cedolare del 5-7 % annuo indipendentemente dall’andamento dei mercati. Le situazioni di crisi dei mercati sono le più adatte per cogliere rendimenti cedolari più alti (8–12% annuo).
  7. Operatività mediante home banking, anche a costo zero attraverso alcune banche italiane e piattaforme estere.
  8. Possibilità con ETC e ETN di esenzione da tasse sui profitti in caso di perdite realizzate nei quattro anni precedenti.
  9. Possibilità di investimenti a rate con libera scelta di tempo e di importo (anche 50-100 Euro).
  10. Esenzione da tasse di successione in caso di ETF investiti in titoli di stato dell’Unione Europea. Se pensate che le polizze, utilizzate ai fini successori, hanno costi annui anche superiori al 3% (Sole24Ore 5 agosto 2023)  il vantaggio di questi ETF è particolarmente evidente.
  11. Esenzione totale da tasse sui profitti e tasse di successione in caso di particolari ETF riservati ai nostri Clienti Premium.
  12. Al contrario delle polizze Vita, nessuna penalizzazione in caso di disinvestimento.
  13. Al contrario dei fondi pensione, possibilità di disinvestimento totale del capitale investito in qualsiasi momento.

IL VANTAGGIO  DEGLI ETF  E DELLA NOSTRA PROPOSTA

INVESTETF

COSTI                              14 Euro al mese = 168 Euro all’anno

TASSAZIONE                 solo al momento della vendita di ETF, quindi anche dopo decenni

RECUPERO PERDITE                  sempre con ETC e ETN

 

GESTIONI PATRIMONIALI IN ETF (quando affidi ad altri  soggetti la gestione del tuo patrimonio)

COSTI                                        0,92% (es. 460 Euro per patrimonio di 50.000 Euro)

TASSAZIONE                           26% all’anno sui profitti; 12,5% per titoli di stato

RECUPERO PERDITE         solo in caso di anni negativi

Registrati come Cliente Premium e avrai accesso ai nostri dieci portafogli di ETF, obbligazionari e azionari, materie prime, al costo di 14 Euro al mese. Liquidità remunerata al 3,3% con titoli di stato; se l’inflazione sale, salgono le cedole. ETF con cedole del 6-7% annuo. ETF a scadenza 2027 e 2029 con rendimento del 4-5%. ETF per PAC gratuiti. Analisi aggiornate via email su ETF e mercati.  Valuta i vantaggi nel link sottostante.

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Leggi questa interessante analisi su gli ETF del Sole24Ore

https://www.econopoly.ilsole24ore.com/2021/07/28/etf-risparmio/

ETC E ETN

Gli ETC permettono l’operatività su materie prime; gli ETN permettono di operare su indici azionari, valute e anche Bitcoin, sia al rialzo che al ribasso. Entrambi offrono un vantaggioso trattamento fiscale, poiché permettono la compensazione di perdite pregresse. In pratica i guadagni realizzati su ETC e ETN non vengono tassati in presenza di minusvalenze realizzate su fondi comuni, ETF, azioni o obbligazioni nei quattro anni precedenti. Un bel vantaggio.

LA GRANDE CRESCITA DEGLI ETF

Dalla loro nascita, nel 1993, il successo degli ETF è stato esponenziale, tanto da raggiungere a fine 2025 un patrimonio di 20.000 (ventimila) miliardi di USD con una crescita media annua composta del 24%.