A proposito di educazione finanziaria desideriamo parlarvi delle cinque regole fondamentali per un esperto investitore.
DIVERSIFICAZIONE
Non a caso l’abbiamo messa al primo posto. Significa investire su più asset class in modo da ridurre il rischio globale di portafoglio e mantenere asset non correlati tra loro. Queste le nostre asset class.
- Titoli di stato a tasso variabile. Attualmente rendono il 3,3% che è più dei fondi monetari e dei BOT e dell’inflazione italiana, attualmente all’1,2%. La loro peculiarità è che le cedole distribuite salgono al salire dei tassi di interesse. Per cui le cedole salgono al salire dell’inflazione garantendo maggiore protezione dalla stessa.
- Obbligazioni ad alto rendimento. Attualmente rendono il 5,9% in Euro. Unica accortezza che si tratta di asset correlati all’azionario per cui la loro presenza in portafoglio deve essere tanto minore quanto maggiore è l’esposizione azionaria scelta.
- Oro. Rappresenta il vero asset decorrelato da obbligazioni e azioni. capace di guadagnare anche nei periodi di crolli azionari come 2.000-2.002 e 2008 (fallimento di Lehman Brothers). In particolari fasi del ciclo economico anche l’indice globale delle materie prime può essere fonte di profitti per un portafoglio realmente diversificato.
- Azioni dei mercati sviluppati ed emergenti. Rappresentano l’asset principale per la crescita dei patrimoni. Con un rendimento medio annuo del 9% negli ultimi 38 anni.
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INVESTIRE CON STRUMENTI A BASSO COSTO
Scegliere prodotti di investimento a basso costo è fondamentale per aumentare le performance. La nostra scelta cade ovviamente su gli ETF . Un ETF azionario può costare anche lo 0,2% annuo contro il 2-3% di un fondo comune azionario. Il che porta a un maggior rendimento del 20-30% su base decennale, 40-60% su base ventennale.
INVESTIRE SUI FORTI RIBASSI DEI MERCATI
La regola di comportamento è la medesima dei saldi per l’abbigliamento. Comprare quando ci sono gli sconti. Questo aumenta le performance perchè maggiori sono le possibilità di rialzo partendo da valutazioni depresse. Lo abbiamo dimostrato in tre situazioni di grande stress per i mercati finanziari che poi si sono rivelate favolose occasioni di acquisto.
https://investetf.it/il-piu-grande-insegnamento-di-warren-buffett/
INVESTIRE A RATE CON I PAC
Vi sono due situazioni in cui è razionale investire a rate.
- Quando non si dispone di un capitale significativo ma si riesce a risparmiare anche 50-100 Euro al mese.
- Quando si teme che i mercati abbiano valutazioni elevate; in tal caso si comprano quote di ETF a prezzi progressivamente a sconto. Sempre che la discesa dei mercati si verifichi realmente.
- e poi c’è IL PAC COMPLETAMENTE GRATUITO . Prendi il tuo TFR e, invece di lasciarlo alla tua azienda, investilo in un buon fondo pensione aperto azionario da noi selezionato. Tra 30-40 anni troverai somme che i titoli di stato non potranno mai garantirti. E dal fondo pensione puoi prelevare per acquisto o ristrutturazione prima casa, spese sanitarie, acquisto prima casa per un figlio.
RIBILANCIARE I PORTAFOGLI SUI FORTI RIALZI E SUI FORTI RIBASSI
Ipotizziamo di avere un portafoglio con un’esposizione azionaria del 50%. I mercati azionari salgono del 40% lasciando quasi invariate le altre componenti del portafoglio. In tal caso la quota azionaria sarà salita al 70%. Ribilanciamo vendendo il 20% in eccesso della quota azionaria in modo da riportarla al suo valore naturale del 50%. Il controvalore incassato viene investito nelle altre asst class.
Dopo qualche mese i mercati azionari scendono del 30% per qualche motivo e pertanto la quota azionaria sarà diminuita al 35%. Forti dei profitti già incassati liquidiamo un 15% dalle asset class non azionarie per riportare la quota azionaria al 50%.
Come avete capito il ribilanciamento del portafoglio serve a prendere profitto sui rialzi dei mercati e a reinvestire a sconto sui ribassi. Automaticamente, in maniera matematica, non suscettibile di decisioni soggettive. In modo da mantenere sempre una asset allocation coerente con i propri obiettivi e il proprio profilo di rischio. L’analisi quantitativa e tecnica da noi utilizzate servono ad ottimizzare la tempistica dei ribilanciamenti, anche utilizzando software dedicati di nostra proprietà.
Per meglio ricordare queste cinque regole mettete un post sulla vostra scrivania e rileggetelo ogni giorno. Cambierà il vostro modo di investire. Con profitto.
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